Погасить часть ипотеки материнским капиталом

Как погасить ипотеку материнским капиталом? Условия и порядок

Ипотека для многих граждан стран является единственным доступным средством улучшить свои условия проживания, особенно, если речь идет о семьях с детьми. Несмотря на то, что условия существующего банковского ипотечного кредитования отличаются высокими процентами и жесткими сроками, ипотека позволяет выплачивать стоимость жилья постепенно. На помощь семьям с детьми с 2009 года пришло государство, разрешившее направлять социальное пособие на эти цели.

Первоначальные условия погашения ипотеки материнским капиталом были строго ограниченными и практически не применялись на практике. Пользоваться сертификатом разрешалось только после достижения ребенком, на которого он был получен, трехлетнего возраста. Затем возможности оплатить ипотеку материнским капиталом были расширены.

С конца 2010 года возможность использовать сертификат на улучшение условий проживания расширена на все виды ипотеки (покупка квартиры, строительство или покупка дома), непосредственно с момента получения документов. Семьи с маленькими детьми  задаются вопросом, как оплатить ипотеку материнским капиталом, в каких предельных сроках и в каких банках действует сертификат, и на какие объекты жилья этот капитал можно использовать.

Согласно последним изменениям, действующим на сегодня, погашение ипотеки материнским капиталом возможно на любых стадиях кредитования, т.е. на погашение кредитов, оформленных до рождения ребенка, на заключение договоров в любой срок после получения сертификатов. Кроме того, средства, полученные на имя матери, разрешено использовать для погашения ипотеки, оформленной отцом ребенка.

В том случае, если сертификат уже на руках, и начинается оформление ипотеки, необходимо в отделении банка проконсультироваться, как погасить ипотеку материнским капиталом в этом банковском учреждении. Несмотря на то, что сертификат действителен во всех без исключения банковских учреждениях, в каждом из них условия оплаты могут значительно отличаться.

В большинстве случаев погашение ипотеки материнским капиталом можно начинать с первого взноса, но некоторые финансовые учреждения идут на это неохотно, так как пытаются минимизировать свои риски при выдаче кредитов и предпочитают принимать оплату ипотеки материнским капиталом в виде погашения месячных взносов, а первый взнос принимают только в виде денежных средств. Оплата процентов банка за счет средств сертификата производится также не всеми учреждениями.

Поэтому необходимо сразу уточнять все вопросы о правилах и ограничениях оплаты, принятых в конкретном финансовом учреждении. При любых условиях ипотечного договора, средства сертификата будут погашать только основную сумму ипотеки и проценты, регулярно начисляемые на остаток суммы. За их счет запрещается оплачивать суммы штрафов, начисленные банком за предыдущие несвоевременные поступления взносов.

Если условия погашения ипотеки материнским капиталом согласованы с банком, договор ипотеки подписан, то можно отправляться в Пенсионный фонд с комплектом документов и писать заявление на погашение ипотеки материнским капиталом. Среди документов, представляемых в банк, кроме стандартных бумаг, подтверждающих личность заявителя, должны быть копии ипотечного договора, сумма ипотечного договора или неоплаченного остатка по нему, платежные реквизиты банка на которые пойдет оплата ипотеки материнским капиталом. Все необходимые справки можно получить в банке, оформившем и контролирующем ипотечный договор.

Обязательные ограничения, которые устанавливает пенсионный фонд, — это обязательная доля ребенка в жилье, по которому планируется оплата ипотеки материнским капиталом, или подписанное обязательство оформить долевое участие ребенка впоследствии, а также нахождение жилья на территории РФ. Такое обязательство предоставляется в общем пакете документов и в дальнейшем контролируется его исполнение.

Отделение пенсионного фонда, уполномоченное рассматривать заявления на тему как погасить ипотеку материнским капиталом, рассматривает документы в течение месяца.

При наличии ряда факторов пенсионный фонд может отказать заявителю. Основные причины для отказа со стороны контролирующего органа:

  • Лишение родителей их прав и обязанностей по отношению к ребенку
  • Нецелевое назначение использования средств, например, ипотека под строительство дачного дома
  • Неправильное оформление документов
  • Недостаток средств, оставшихся на сертификате, по отношению к суммам, указанным в заявлении

Еще в течение двух месяцев происходит перечисление суммы для погашения ипотеки материнским капиталом, поэтому заявителю необходимо учитывать этот трехмесячный период между заявлением и поступлением средств и своевременно оплачивать ссуду, до поступления средств на открытый кредитный счет. Если ипотека была оформлена до появления варианта, как погасить ипотеку материнским капиталом, то с ее помощью можно произвести полную или частичную оплату оставшейся суммы и процентов на нее.

Если сумма сертификата больше, чем остаток по кредиту, то на его оплату производится частичное перечисление капитала, в пределах остатка, указанного в представленных справках из банка. Согласно условиям погашения ипотеки материнским капиталом, эти суммы нельзя возвращать на счет владельцу при расторжении договора ипотеки.

После получения согласия от Пенсионного фонда, держателю сертификата необходимо направить заявление в банк, в котором согласовать условия погашения ипотеки материнским капиталом. Существует два возможных варианта проведения зачета поступивших средств:

  • уменьшить срок кредитного договора, оставив без изменения ежемесячный платеж. При этом погашаются последние по графику платежи
  • сохранить срок оплаты ипотеки на прежнем уровне, при этом пересчитать и уменьшить регулярные платежи, частично погасив ипотеку материнским капиталом равномерно в течение всего периода.

До недавнего время оплата основного долга по ипотечному кредиту материнским капиталом было единственной возможностью направления средств материнского семейного капитала (МСК), не дожидаясь достижения трёхлетнего возраста ребёнком, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки.

Такая возможность была установлена пунктом 6.1 статьи 7 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей".

"6.1.

Заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией."

На основании заявления о распоряжении владельца сертификата средства МСК направляются на погашение основного долга и уплату процентов по займам, в том числе обеспеченным ипотекой, заключенному с одной из организаций, являющейся:

  • кредитной организацией в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности";
  • кредитным потребительским кооперативом в соответствии с Федеральным законом от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", осуществляющим свою деятельность не менее трех лет со дня государственной регистрации;
  • иной организацией, осуществляющей предоставление займа по договору займа, исполнение обязательства по которому обеспечено ипотекой.

В случае направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на приобретение или строительство жилья владелец сертификата одновременно с документами, указанными в пункте 6 Правил, представляет:

Перечень документов при погашении ипотеки материнским капиталом

  • Копия кредитного договора.
  • Справка кредитора о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом.
  • Копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, — в случае если кредитным договором предусмотрено его заключение;
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное или построенное с использованием кредитных средств, — в случае приобретения жилого помещения, а также в случае ввода в эксплуатацию объекта жилищного строительства;
  • Копия договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, или копию разрешения на строительство индивидуального жилого дома — в случае если объект жилищного строительства не введен в эксплуатацию;
  • Выписка из реестра членов кооператива, подтверждающую членство в кооперативе лица, получившего сертификат, или супруга лица, получившего сертификат, — в случае если кредит (заем) предоставлен для уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса в кооператив;
  • В случае если жилое помещение оформлено не в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга, детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи или не осуществлена государственная регистрация права собственности на жилое помещение — засвидетельствованное в установленном российским законодательством порядке письменное обязательство лица (лиц), в чью собственность оформлено жилое помещение, приобретаемое с использованием средств материнского капитала, либо являющегося стороной сделки или обязательств по приобретению или строительству жилого помещения, оформить указанное жилое помещение в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев:
    • после снятия обременения с жилого помещения — в случае приобретения или строительства жилого помещения с использованием ипотечного кредита;
    • после ввода объекта жилищного строительства в эксплуатацию (при отсутствии обременения) — в случае индивидуального жилищного строительства или участия в долевом строительстве;
    • после внесения лицом, получившим сертификат, или супругом лица, получившего сертификат, последнего платежа, завершающего выплату паевого взноса в полном размере, — в случае участия в кооперативе;
    • после перечисления Пенсионным фондом РФ средств материнского (семейного) капитала (при отсутствии обременения и при вводе объекта жилищного строительства в эксплуатацию) — в остальных случаях;
  • Документ, подтверждающий получение денежных средств по договору займа, заключенному в соответствии с требованиями, установленными пунктом 3(1) Правил, путем их безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредитной организации.

Направление средств маткапитала осуществляется при условии предоставления владельцем сертификата или его супругом документа, подтверждающего получение им ипотечного кредита путем безналичного перечисления на счет, открытый владельцем сертификата или его супругом в кредитной организации.

Популярные ответы на вопросы по маткапиталу

Как аннулировать заявление о распоряжении средствами материнского капитала?

Средства материнского капитала могут быть использованы владельцем сертификата путем подачи заявления о распоряжении в ПФ РФ по месту жительства.

На практике встречаются случаи, когда после подачи заявления о направлении средств, владелец сертификата решает направить их на другие цели…

Существует ли возможность поменять цель расходования средств материнского капитала, если заявление уже написано? Например, вместо улучшения жилищных условий, как было написано в заявлении, направить их на оплату обучения ребенка в университете?

Да, конечно. Для этого потребуется передать в Пенсионный фонд составленное заново заявление и аннулировать предыдущее заявление. Но необходимо, чтобы Ваше новое заявление было предоставлено в тот же период, что и заявление о распоряжении…

Возможно ли средствами материнского капитала погасить сразу два кредита, полученных на строительство жилья (кредит «на строительство жилого дома» и ипотечный кредит)?

Да, можно.

Так как закон о материнском семейном капитале не предусматривает ограничений на количество кредитов и займов, которые можно оплатить материнским капиталом…

Все ответы на вопросы

Оставьте комментарий