Помощь в погашении ипотеки

Содержание

Налоговое бремя станет меньше, если Сбербанк вернет вам 20% от ипотеки

Сбербанк возвращает 20% от ипотеки, помогая также сохранить заемщику хорошую кредитную историю, которая очень важна для любого банка. По ней банк судит о кредитоспособности и надежности заемщика.

В нашей стране проблема с получением жилья — одна из самых актуальных. Очень многие мечтают улучшить свои условия проживания. В стране строительный бум. Однако многим не хватает средств на приобретение желанного жилья. На помощь приходит ипотека.

Ипотека – целевой кредит, который можно использовать только по назначению. Она выдается на долгие годы с большой переплатой.

Многим малообеспеченным гражданам, взявшим ипотеку, трудно выплачивать кредит своевременно. Государством была разработана программа помощи гражданам России, которая действует с 20 апреля 2015 года.

С изменением ситуации с ипотечным кредитованием в последние кризисные годы только усугубилась, не стала легче, Правительство РФ приняло новое постановление от 10 февраля 2017 года №172. Постановление продлило действие программы, внесло в нее ряд изменений.

В настоящее время новая программа позволяет Сбербанку возвращать 20% от взятой ипотеки или до 600 000 рублей. В отдельных случаях, Сбербанк даже прощает 30% от выделенных средств на приобретение жилья.

Общие сведения о реструктуризации

В последние годы количество просроченных обязательных ежемесячных платежей постоянно растет.

При возникновении у заемщика трудностей с оплатой обязательных ежемесячных платежей, возможно облегчение условий кредитования. Возможно рефинансирование и реструктуризация.

Рефинансирование – получение кредита, с помощью которого можно погашать взятый ипотечный кредит.

Реструктуризация – изменение условий оформленного кредитного договора для временного облегчения выплаты долга. Она не означает «прощения» долга — банк лишь может временно уменьшить или отменить ежемесячные платежи. При этом разницу в платежах необходимо будет все же оплатить. Она оплачивается либо в конце срока оплаты кредита, либо на дополнительном продленном сроке кредитования.

Банк – коммерческая организация, которая никогда не остается в убытке. Реструктуризация даже выгодна банку – появляется возможность вообще вернуть деньги, выданные заемщику в долг. Он также получит дополнительную прибыль при удлинении срока кредитования.

Способы реструктуризации в Сбербанке

Реструктуризацию можно провести классическим способом — изменить условия кредитования:

  • отстрочить обязательные ежемесячные платежи по основному кредиту и процентам. При этом увеличить срок кредитования;
  • составить новый график погашения кредита;
  • уменьшить ежемесячные платежи и продлить срок их выплаты;
  • простить выплату пеней и штрафов;
  • возможность принятия решения в зависимости от сложившейся ситуации в каждом конкретном случае.

Реструктуризация требует отсутствия просроченных платежей. Банку значительно выгоднее рефинансирование и банк именно его одобряет.

В настоящее время Правительство РФ предлагает Сбербанку новый способ – проведение реструктуризации с помощью программы поддержки граждан государством. Эта программа — административная мера правительства, которая принуждает банк использовать ее при выполнении всех требованиях к заемщику.

Реструктуризацию проводит не Сбербанк, а АИЖК, через который идет помощь заемщикам и их отбор. Сберегательный банк – посредник.

Способы получения вычета по государственной программе

Реструктуризация проводится следующим способом:

  • конвертацией валюты;
  • снижается сумма ежемесячного платежа на срок от 6 до 12 месяцев;
  • отменяются платежи, пока не исчерпан весь лимит субсидии – 600 тысяч рублей;
  • штрафы, пени должны быть списаны на сумму 600 тысяч рублей.

Гос.программа помогает и валютным заемщикам. Предлагает и им простить 6000000 рублей – для многих каплю в море!

Предъявляемые требования

Сбербанк производит возврат по ипотеки далеко не всем желающим.

Претендовать на данный вид помощи могут:

  • гражданин РФ;
  • госслужащий, ученый, работник градообразующего предприятия;
  • при наличии двоих и более несовершеннолетних детей, заемщик или ребенок – инвалид, заемщик — участник боевых действий, возможно возмещение 30% долга по кредиту. При этом лимит — 1 500 000 рублей;

В 2017 году появилось новое требование к заемщику – ухудшившееся состояние заемщика или всей его семьи. Показатель – доход на члена семьи. Он не должен быть менее двух прожиточных минимумов после оплаты ежемесячного платежа.

  • при наличии просрочки по ежемесячным платежам от одного до четырех месяцев, не более;
  • стоимость жилья не более 60% от средней рыночной стоимости в данном регионе.

При этом площадь квартиры должна быть не более 100, дома — 150 квадратных метров, на члена семьи — не более 30 квадратных метров;

На многодетные семьи требования по площади, стоимости квадратных метров жилья не распространяются.

  • отсутствие в собственности жилья или доли в нем более 50%.

Последовательность действий

Необходимо подать заявление и требуемые документы в АИЖК, которых отбирает участников программы.

Необходимо при участии в программе государства:

  • предоставить документы от заемщика, членов семьи заемщика, созаемщиков.

    Также необходимо предоставить пакет документов: на квартиру, дом, которые приобретаются по ипотеке, другую недвижимость, находящуюся в собственности у заемщика.

Потребуются документы с информацией о доходах – подтверждение их уменьшения.

Список требуемых документов установлен правительством. Сбербанк не имеет права его менять – процессом реструктуризации по государственной программе занимается АИЖК, а банк – посредник.

В Сбербанке необходимо следующее:

  • выбрать способ получения возврата 20% от ипотеки;
  • заполнить заявление, получить список необходимых документов;
  • собрать документы, которые Сбербанк передает в АИЖК;

При одобрении на получение возврата, АИЖК перечисляет сумму вычета на личный счет заемщика в Сбербанке.

  • подписать кредитный договор, оговорить новые условия кредитования, составить новый график погашения ипотеки.

Предложения Сбербанка

Обычно банк предлагает заемщику:

  • не платить проценты в течение 1,5 года. За это время потратится вся сумма средств, полученная при компенсации.
  • государство платит до 50% от ежемесячных платежей 1,5 года;
  • списывается сразу вся сумма возврата – уменьшается ежемесячный фиксированный платёж.

Заключение

Государственная программа поддержки имеет много достоинств, помогает многим облегчить долговое бремя.

Наряду с преимуществами этой программы, есть большой недостаток. Процедура одобрения очень долгая – до четырех месяцев. За это время устаревает ряд справок, за которые заемщику приходится платить деньги. Необходимо знать свои законные права и уметь ими пользоваться.

Программа от Сбербанка по ипотеке по возврату 20 процентов

Итак, у вас ипотека оформлена в Сбербанке, и вы решили воспользоваться программой компенсации 20% по ипотеке в Сбербанке или до 600 000 рублей. Предлагаем следующий алгоритм действий: Шаг №1. Определяете для себя, подпадаете ли вы и ваша семья под действие этой программы.

  1. являетесь инвалидом или у вас на иждивении ребёнок-инвалид;
  2. вы ветеран боевых действий.
  3. имеете в семье двоих и более несовершеннолетних детей (родных или находящихся под опекой);

То имеете право на возмещение 30% ипотечного долга. Но не более 1 500 000 рублей!

Общая площадь вашего помещения с обременением в виде ипотеки не превышает: Указанные в настоящем подпункте требования подтверждаются вашим заявлением.

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

Заемщик может выбрать в каком виде получить помощь от государства:

  1. единовременное списание части долга.
  2. в случае валютной ипотеки конвертировать ее в рублевую по курсу ниже, чем курс Банка России на момент заключения договора о реструктуризации;

При проведении реструктуризации никаких комиссий кредитором не взимается.

Реструктуризация проводится по решению банка-кредитора. В случае принятия положительного решения банком вопрос о проведении реструктуризации далее решает АИЖК. Получить реструктуризацию ипотечного кредита в рамках Постановления №961 могут ипотечные заемщики (семьи), относящиеся к категориям: удовлетворяющие каждому из условий: Таким образом, программа отсекает возможность участия в ней большинства рублевых ипотечников.

Программа помощи ипотечным заемщикам от Государства

Правительство Российской Федерации установило действие программы постановлением № 961 Российской Федерации от 11 августа 2017 г.

Максимальная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному кредиту равна 30 % остатка, но не больше 1500 тыс. руб. За счет рефинансирования уменьшается ставка по кредиту и предоставляется рассрочка по оплате.

Если в программе рефинансирования участвует государственная помощь, то именно оно выплачивает банку больше половины процентов.

Получается, банк снижает финансовую нагрузку клиента и в то же время не теряет свои деньги.

По программе рефинансирования должно исполняться дополнительное условие — прошел год, с даты заключения кредитного договора.

Государство поможет списать 600 тысяч рублей ипотеки определенным категориям граждан

постановления о списании основного долга по ипотеке.

Отсутствие привязки дохода плательщика к их покупательской способности является слабым местом программы о списании основного долга по ипотеке, так как рассматривается номинальный доход, а не его товарно-платежный эквивалент. Изменения дохода семьи или платежей по валютному кредиту недостаточно для того, чтобы принять участие в программе государственной помощи ипотечникам, которая требует выполнения дополнительных условий в части: социального статуса претендента; наличия в собственности другой недвижимости;

Программа о возмещении ипотеки

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей: Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе.

  1. электронное письмо.
  2. телефонный звонок;
  3. письмо на почтовый адрес;

Заемщик может самостоятельно обратиться в офис, куда он подавал заявление, или в контактный центр кредитора.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Cписание основного долга по ипотеке: федеральная программа от государства

Какие особенности они имеют и что означают? Первоначально по условиям Постановления Правительства №373 государство компенсировало 10% от основного долга по ипотеке.

С 12.12.2016 года данный показатель увеличился вдвое, и заемщик может рассчитывать на погашение 20% от долга за счет государства.

Данная цифра является ограничением, действующим в отношении ранее указанных 20 процентов компенсации. По одному из условий компенсации ее величина не должна превышать указанные 600 тысяч рублей.

Чтобы семья смогла получить списание ипотеки после рождения третьего ребенка, родителям потребуется обратиться в местное отделение Пенсионного Фонда РФ.

Государством предоставляется возможность списания долга по ипотеке для молодой семьи. Государственная помощь заключается в том, что государство осуществляет возврат части долга, возникшего при приобретении жилого помещения. Ипотека при рождении 3 ребенка гасится бюджетными средствами, льготы при рождении ребенка разрешают минимизировать задолженность по взятому кредиту.

Варианты помощи

В Федерации разработаны специальные программы, предоставляющие помощь молодым семьям. Помощь населению заключается в начислении субсидии на погашение ипотеки. По выбранной схеме россияне вправе:

  • финансовую помощь получить;
  • снизить процент выплаты по ипотечному займу;
  • оформить маткапитал.

Создана отдельная программа о списании основного долга по ипотеке семьям, у которых ребенок родился после оформления ипотечного займа.

Малообеспеченные семьи вправе получить льготы при рождении ребенка, так называемый жилищный детский вычет. Программа списания основного долга предполагает, что при рождении ребенка списывается часть задолженности.

Условия для участников

Господдержка предлагается семьям, подходящим по условиям. Помощь государства в выплате ипотеки предоставляется:

  • людям в возрасте до 35 лет;
  • семьям, которым требуется предоставление преференций по ипотеке.

Государство оплачивает долг по ипотеке при рождении ребенка, при соблюдении следующих условий:

  • просрочек по выплате долга при рождении ребенка не было;
  • до 15 м2 площади на 1 человека;
  • семья находится в очереди на помощь от государства по нормализации условий проживания.

Это условия, разработанные для молодой семьи. Льготы по ипотеке при рождении первого ребенка предоставляются россиянам, обратившимся в жилищный региональный фонд. Власти делают расчет квадратных метров при рождении ребенка на всю семью.

Нормативы устанавливает постановление.

Претендовать на списание ипотеки при рождении первого ребенка вправе участники программы доступного жилья. Остальным на погашение ипотеки при рождении ребенка надеяться не стоит.

Выясняя, как проходит пересчет кредита при рождении ребенка, следует учитывать нюансы. Происходит списание квадратных метров, необходимых для проживания несовершеннолетнего. Ипотека при рождении третьего ребенка погаситься полностью может за счет бюджетных средств. Ведь схема работает для семей, в квартирах которых на 1 человека приходится до 15 м2. При превышении размера площади на ребенка списание становится невозможным.

Правительство разрабатывает схемы, по которым списывают ипотеку путем уменьшения процентов. Скидка по выплате начисленных процентов составляет 100%. Планируется разрешить такое списание ипотеки при рождении третьего ребенка. Такое предложение для родителей, у которых появился третий ребенок, вынес П. Астахов. Снижение ставки кредита при рождении ребенка на 50% возможно при появлении 2 несовершеннолетнего.

Альтернативные варианты

Иначе проводятся выплаты от государства на 2 новорожденного. Возрастные ограничения для списания основного долга по ипотеке не предусматриваются. Россияне оформляют материнский капитал и проводят списание долга по ипотеке. Наличными средства данные не выдаются. Родители получают сертификат, при предъявлении которого частично гасится кредит в величине, указанной в сертификате. Средства переводятся на банковский счет.

Компенсацией по ипотеке при рождении второго ребенка вправе воспользоваться любые родители. Россияне при рождении третьего ребенка в 2016-2017 году также вправе получить маткапитал. Выплаты от государства даются единожды. Родители вправе получить помощь в виде капитала матерям на второго или последующих детей при условии, что ранее она не выдавалась.

При появлении 3 новорожденного часть долгов по ипотеке возмещается региональными бюджетными средствами. В ХМАО бюджетникам и труженикам АПК дают до 2 млн. руб. на компенсацию ипотеки 2016. Переплата по такому кредиту не превышает 5% годовых.

Процесс уменьшения долга

Ипотека при рождении первого ребенка не погасится сразу бюджетными средствами. Выплаты по ипотеке от государства возмещают цену 18 м2 жилого помещения. Субсидия на ипотеку при рождении ребенка рассчитывается исходя из стоимости 1 м2 жилой недвижимости. Помощь государства о списании основного долга по регионам различается.

Подавать документы на возврат части займа следует муниципальным властям. Для молодых семей разработана схема получения компенсации. Закон о списании ипотеки при рождении ребенка выдвигает определенные требования к заемщикам. Если родители соответствуют, то государство даст безналичные средства, за счет которых осуществляется частичное погашение займа. Россияне, решившиеся взять ипотеку по схеме для молодых семей, вправе обратиться к властям за помощью при снижении доходов.

Разработанная государственная программа предполагает, что обратившиеся должны предоставить:

  • паспорта родителей;
  • свидетельство, которое подтверждает рождение ребенка;
  • документ о составе семьи;
  • информацию о местожительстве;
  • справки о платежеспособности, подтверждающие возможность платить по ипотеке Молодая семья.

Для предоставления помощи государства в погашении ипотеки отдельно предоставляется:

  • ипотечное соглашение;
  • документы на помещение;
  • книга домовая (выписка).

Государственная субсидия на ипотеку предоставляется путем перечисления средств в финансово-кредитное учреждение, где оформлена ипотека и заключен контракт. При рождении второго ребенка ипотека гасится быстрее. Государством выдается компенсация за 2 ребенка на следующие 18 м2. За 3 новорожденного компенсация ипотеки при рождении ребенка часто происходит полностью.

Регионы государства помогают молодой семье при рождении детей, многодетным семьям по мере возможности. На региональном уровне устанавливаются дополнительные льготы для многодетных, выдается компенсация по ипотечным займам. Получить субсидию на погашение ипотеки вправе усыновители. Льготы по ипотеке при рождении ребенка такие же, как и при усыновлении.

Государственные схемы

Рассчитывать на компенсацию ипотеки государством при рождении ребенка следует тогда, когда новосозданным либо многодетным семьям жилье выделили в рамках предоставления малообеспеченным жилых квартир в ипотечный кредит.

Ипотека при рождении ребенка для многих родителей становится тяжелой финансовой нагрузкой.

Нельзя допускать задолженность по выплатам за ипотеку. Узнать следует, какие законопроекты разработаны, чтобы обеспечить помощь от государства на выплату ипотеки 2016 2017 годах.

Разработано несколько схем от государства на погашение ипотеки. Среди них федеральная программа для новосозданных семей и ипотека многодетным семьям, особые схемы ипотеки от государства военным и бюджетникам.

Социальная ипотека и другие госпрограммы разработаны для россиян, у которых нет жилья:

  • предоставляют недвижимость по сниженной стоимости;
  • уменьшается процентная ставка;
  • оформляется субсидия на оплату ипотеки.

Помощь молодой ячейке общества заключается в предоставлении льготы на новый кредит в размере до 40% от оценки недвижимости.

Банковские программы

Иногда, если рождается малыш, на помощь в выплате ипотеки в 2016 приходят сами кредитные учреждения.

Программы Сбербанка позволяют облегчить нагрузку молодым семьям при рождении первого ребенка. Россияне вправе попросить при отсутствии задолженности:

  • если есть необходимость кредитные каникулы предоставить;
  • в величине 10% списать задолженность.

Некоторые рассчитывают, что снизят размер ежемесячного платежа погашения ипотеки. Так списание долга по ипотеке не произойдет, но финансовое положение заемщиков стабилизируется.

Списание ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке проходит по сценарию, выбранному финансово-кредитным учреждением. Часто предоставляется не реструктуризация ипотечного займа, а отсрочка по ипотеке при рождении ребенка. Отсрочка ипотеки при рождении ребенка длится 6–24 месяца.

Молодой семье при рождении первенца банки часто идут навстречу. Помогают они при рождении второго ребенка и всех последующих. Решение относительно пересмотра условий ипотеки в Сбербанке принимается за 3 — 5 суток.

Для смягчения условий ипотеки молодым семьям следует разобраться, как списать часть долга, какие льготы предоставляются. Изменение условий ипотечного кредита возможно, если заемщик докажет, что ему нужна помощь по выплате ипотеки 2016. Списание ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке возможно с участием госпрограмм и специальных банковских схем, рассчитанных на поддержание семей по ипотеке.

Специальные льготы при рождении третьего ребенка позволяют семье сохранить платежеспособность. Ведь пособия по рождению ребенка при ипотеке не позволяют сохранить прежнее финансовое положение.

Беспроцентные ипотечные займы

Субсидия на погашение ипотеки молодой семье дается за счет регионального либо федерального бюджета. Помощь молодой семье заключается в выдаче преференции по ипотеке.

Москвичи вправе рассчитывать на частичную компенсацию ипотеки за счет бюджетных средств. Под списание ипотечного долга попадает около 30% от суммы по кредитованию. Проводится предоставление социальной ипотеки многодетным. Рассчитывать на списание основного долга по ипотеке могут:

  • родители-одиночки;
  • пенсионеры;
  • многодетные при рождении третьего ребенка в 2016 году или ранее.

Отдельно оценивается доход таких семей и возможность платить по ипотеке при снижении дохода. Ведь ипотека при рождении ребенка для многих становится неподъемной.

За рождение малышей в ипотеке государство согласно частично компенсировать затраты по оплате кредита. Платежи по списанию основного долга от государства предоставляются лишь нуждающимся. По социальным схемам не предоставляется отсрочка по ипотеке при рождении ребенка. Государство частично вправе провести погашение ипотеки при рождении ребенка.

Рождение первого ребенка дает право родителям, чтобы была получена компенсация по займу в размере до 30%. За рождение второго малыша появляется право на снижение суммы на 35%. Но право на списание ипотеки при рождении ребенка 2016 по указанной схеме имеют россияне, предоставляющие заем по программе доступного жилья. Дается такая ипотека при рождении ребенка и до его появления.

Списание части ипотеки осуществляется при рождении детей. На уменьшение платежей за счет выплаты части ипотеки государством могут рассчитывать многодетные. Каждый рожденный малыш снижает нагрузку при выплате долга. Но не стоит надеяться, что долги полностью простят, погашаются лишь части ипотеки государством.

Это вам будет интересно:


Выделяя помощь государства в погашении займов, учитывают доход. Установлено, что в 2016-2017 минимальный доход родителей и 1 ребенка должен быть 32 510 руб.

В регионах работают специальные схемы. В Мордовии разрешено списание части ипотечного долга при появлении у родителей 3 ребенка в размере 30% от оставшейся суммы.

Предоставляется льгота всем нуждающимся в улучшении условий.

Оставьте комментарий